Покупка дома под материнский капитал возможна с использованием собственных или ипотечных средств. В первом случае воспользоваться государственной поддержкой семья сможет спустя 3 года, во втором – в любое время. Кроме приобретения имущества или его строительства закон предусматривает частичную или полную оплату целевого кредита и процентов за счет средств сертификата.
- Куда обращаться?
- Особенности выдачи документа
- Кто может получить сертификат?
- Условия выдачи документа
- Подача документов онлайн через «Госуслуги»
- Личное получение
- Условия использования средств
- Требования к объекту недвижимости
- Дача под материнский капитал
- Оформление сделки купли-продажи под семейный капитал
- Приобретение дома в ипотеку: особенности
- Оформление документов
- Выдача ипотеки под семейный капитал
- Субсидия под первоначальный взнос
- В каких случаях могут отказать?
- Особенности погашения процентов и основного долга
- Как погасить целевой кредит с помощью сертификата ПФР?
- Особенности сделки без кредита
- Нюансы
- Можно ли отказаться от сделки?
Куда обращаться?
Если родители собираются улучшить жилищные условия за счет средств государственной поддержки, сначала им необходимо получить сертификат. Купить дом на материнский капитал можно только при наличии документа.
Справка! Все сделки, связанные с выдачей сертификата материальной поддержки от государства, контролирует одна организация – Пенсионный фонд России. Право закреплено за ПФР на законодательном уровне и указано в п.3. ст.5 Федерального закона от 29.12.2006 №256-ФЗ.
Особенности выдачи документа
Получить сертификат можно только в ПФР по месту прописки. Если покупатели собственность приобретают в другом регионе, они могут обратиться в местное отделение Пенсионного фонда РФ. Иные организации не уполномочены выдавать документ. Семейное пособие в форме капитала родители могут получить только в установленной форме – сертификат Пенсионного фонда РФ.
Получить возмещение в виде наличных денег или перевода на банковский счет нельзя. Субсидии выдаются после рождения в семье или усыновления 2 и последующих детей, начиная с 01.01.2007 и до 31.12.2021 года. Регулярно действие программы продлевается, поэтому возможно, что после 2021 года у семей вновь будет возможность получить материальную поддержку при рождении или усыновлении 2 и более детей.
Кто может получить сертификат?
Стать владельцем сертификата ПФР имеет право:
- Мать, которая является гражданкой РФ. Настоящий закон от 29.12.2006 №256-ФЗ предусматривает выдачу документа с 01.01.2007 по 31.12.2021 включительно.
- Отец – единственный усыновитель детей. Глава семьи может рассчитывать на получение средств, если мать утратила право на приобретение сертификата или иной помощи государственной поддержки.
- Дети до 18 (неэмансипированные) в равных долях и те, кому исполнилось не более 23 лет (если они – студенты очной формы обучения в государственных образовательных учреждениях). Дети имеют право на получение государственной поддержки только при утрате прав со стороны матери и отца.
Справка! Опекуны не могут рассчитывать на получение специальной дотации. По закону выдача документа установленного образца возможна только в случае, если мать и ребенок – граждане РФ. К отцам требования закона более лояльны. Глава семьи, который является единственным усыновителем, желая приобрести дом за сертификат, необязательно должен иметь российское гражданство.
Из видео Вы узнаете о покупке дома за материнский капитал:
Условия выдачи документа
Оформить сертификат на материнский капитал родители могут в форме обычного документа или электронного образца. Обе формы имеют одинаковую юридическую силу.
Для оформления государственной поддержки необходимо обратиться в региональное отделение Пенсионного фонда России.
Это можно сделать несколькими способами:
- лично в отделении ПФР;
- через портал «Госуслуги»;
- в многофункциональном центре – МФЦ;
- почтовым переводом по адресу регионального Пенсионного фонда РФ.
Подача документов онлайн через «Госуслуги»
Чтобы получить сертификат в виде электронного или обычного образца, родители могут обратиться к государственному порталу. Выдача справки осуществляется в течение 30 дней с момента подачи заявления.
Как заполнить заявку через портал:
- Войти, используя учетную запись ЕСИА.
- Перейти в раздел «Получение государственного сертификата на материнский (семейный) капитал».
- Выбрать тип – «Электронная услуга».
- Заполнить заявление. Требуется паспорт заявителя и свидетельство о рождении ребенка.
- Дождаться приглашения в отделение ПФР для предоставления оригиналов документов.
При получении государственной поддержки отцом необходима справка о смерти матери, лишении ее родительских прав или пребывании в местах ограничения свободы за преступление против личности. Дети-получатели сертификата на мат. капитал должны представить документы на каждого из родителей, подтверждающие, что они являются единственными получателями денежных средств.
Личное получение
При обращении лично в органы ПФР граждане должны заполнить заявление совместно с сотрудником Пенсионного фонда, предоставив оригиналы документов. Записаться в ПФР можно онлайн, на официальном сайте государственной организации.
Важно! Сертификат на материнский капитал оформляется в течение 30 дней. Клиент может выбрать 2 варианта получения справки: лично или по Почте России. Рекомендуется не затягивать с подачей документов. Представить документы на государственную поддержку родители могут только в течение 2 лет с момента рождения или усыновления второго и последующих детей.
Условия использования средств
Согласно ст. 10 ФЗ от 29.12.2006 №256-ФЗ, граждане могут использовать средства материнского капитала на покупку недвижимости. При этом покупатели могут рассматривать сделку с земельным участком и без него, главное, чтобы недвижимость была пригодной для проживания. В противном случае воспользоваться государственным капиталом нельзя.
В 2019 году размер мат. капитала за 2018 год не индексировался и составил 453 026 руб.
Получатели субсидии в рамках программы улучшения жилищных условий могут потратить средства на:
- Первоначальный взнос.
- Выплату по целевому кредиту на жилье.
- Приобретение имущества с использованием средств государственной поддержки и собственных накоплений.
- Строительство жилой собственности.
Внимание! Использовать сертификат, участвуя в схемах по обналичиванию средств или выплате потребительских кредитов, запрещено. В случае нарушения условий законодательства ПФР может заявить о возврате выплаты от получателя в 100 % размере.
Требования к объекту недвижимости
Чтобы купить дом на материнский капитал, объект недвижимости должен соответствовать определенным условиям:
- Иметь комнаты, пригодные для проживания.
- Включать в себя определенные для территориальной единицы удобства. Если собственность приобретается в деревне без общего газоснабжения, допускается отсутствие услуги непосредственно на объекте. Нельзя покупать дома без электричества, отопления и оконных проемов (вентиляции). В развитых районах все удобства (в том числе водоотведение, канализация) должны находиться внутри объекта. Требования к собственности, пригодной для проживания, прописаны в ст. 15 Жилищного кодекса РФ от 29.12.2004 №188-ФЗ.
Покупать дом за мат. капитал разрешено только на территории РФ. Правило прописано в п.15 Постановления Правительства РФ от 12.12.2007 №862.
Допускается наличие хозяйственных пристроек на территории. Определенные условия при покупке жилого дома установлены в том числе для земельного участка, на котором он построен.
Земельный участок должен быть предназначен для:
- ИЖС. Подразумевается постройка дома высотой не более 3 этажей;
- ЛПХ – объекта для развития личного подсобного хозяйства. Жилой комплекс также не должен превышать 3-этажные здания;
- изолированной постройки. Это обособленный объект, который имеет совместную стену с другим домом. Требования к недвижимости: постройку запрещено разбивать на несколько квартир.
Дача под материнский капитал
Загородный дом на материнский капитал по закону приобретать не запрещено.
Но объект сделки должен соответствовать условиям ПФР:
- располагаться на территории ИЖС, ЛПХ;
- быть пригодным для стабильного проживания в течение 1 года и более;
- иметь свой почтовый индекс.
Если это необходимо, в приобретаемом домике покупатель должен иметь возможность оформления временной или постоянной регистрации. Загородный объект недвижимости также должен соответствовать требованиям жилого помещения, согласно ст. 15 ЖК РФ.
Оформление сделки купли-продажи под семейный капитал
Приобретение имущества за маткапитал возможно 2 способами: за счет собственных средств и по договору ипотечного займа. В зависимости от варианта покупки жилья документы, процесс и условия сделки отличаются.
Приобретение дома в ипотеку: особенности
Согласно п.12-133 Постановления Правительства РФ от 12.12.2007 №862, граждане могут использовать маткапитал до достижения ребенком 3 лет, если покупка дома осуществляется по кредитному договору.
Процедура оформления ипотеки включает в себя несколько стадий:
- Подбор объекта недвижимости. Заемщик должен подобрать дом или иную собственность, пригодную для проживания, которая соответствует требованиям Пенсионного фонда России.
- Выбор кредитной организации. Допускается заключение ипотечного договора с банками, КПК (кредитными кооперативами) и иными компаниями, уполномоченными выдавать целевые займы на приобретение недвижимости.
- Сбор документов. Для подачи ипотеки требуется, чтобы заемщик соответствовал требованиям кредитора и представил справки в организацию в процессе заявки на займ.
- Ожидание решения кредитора.
- Представление справок и одобрение кредитором.
- Целевое использование сертификата.
Справка! В законе нет ограничений по количеству кредитных договоров с использованием средств семейного капитала, поэтому заемщик может расплатиться, используя всю сумму сразу, или частично.
Оформление документов
Для подачи заявки в банк или иную кредитную организацию требуются:
- Паспорта всех заемщиков. При оформлении ипотеки супруги автоматически становятся созаемщиками, даже если один из них официально не трудоустроен или находится в декретном отпуске.
- Копия трудовой книжки (заверенная работодателем).
- СНИЛС.
- Справка о доходах. Документ требуется в случае, если клиент не получает заработную плату на счет в банке. Для зарплатных клиентов достаточно предоставления номера счета или карты.
- Свидетельство о заключении брака (для супругов) и рождении всех несовершеннолетних детей (или их паспорта).
- Счет для зачисления кредита. Он будет корреспондентским счетом после заключения ссудного договора (предназначен для внесения ежемесячных взносов).
При отсутствии сберегательного счета клиент может открыть его в офисе у кредитного специалиста. Так как законом предусмотрено использование сертификата для первоначального взноса и погашения займа, в процессе оформления документов на ипотеку будущий владелец собственности должен согласовать выбранный им вариант с менеджером банка.
В процессе заполнения анкеты требуется предоставить контактные данные: номер мобильного телефона. После того как заявка на целевой кредит будет рассмотрена, заемщику придет уведомление по СМС на указанный номер.
Выдача ипотеки под семейный капитал
Если банк одобрил выдачу кредита, клиенту поступит СМС с положительным решением. После этого требуется представить кредитору документы на приобретаемую собственность и сертификат.
Справка! Срок действия решения по ипотеке в банке в среднем занимает 90 дней. Если в течение указанного периода клиент не принес справки на частный дом, в выдаче кредита будет отказано. Для получения нового займа необходимо вновь обращаться к менеджеру финансовой организации.
Оформление документов по ипотеке включает в себя представление договора купли-продажи. Далее банк зачисляет денежные средства заемщику на указанный счет. После получения наличные автоматически переводятся продавцу собственности.
Субсидия под первоначальный взнос
После того как клиент получил на руки кредитный договор, он должен обратиться в ПФР для разрешения использовать сертификат. Если заемщик выбрал семейный капитал в качестве обязательного капитала (5 – 20 % от цены жилья), он должен принести копию договора по ипотеке. Иногда по целевому займу требуется регистрация жилья в процессе оформления документов. В таком случае необходимо принести справку из Росреестра.
Подать заявление, чтобы воспользоваться денежными средствами в виде материальной поддержки для семей от Правительства РФ, граждане могут лично в ПФР, МФЦ или с помощью портала «Госуслуги». При подаче онлайн нужно найти одноименный раздел.
Как отправить запрос с помощью портала:
- Войти на сайт, используя пароль и логин ЕСИА.
- Перейти в одноименный раздел.
- Выбрать «Электронную услугу».
- Заполнить сведения.
- Дождаться рассмотрения заявки. Срок – 1 – 2 дня.
- Обратиться в офис для предоставления оригиналов документов для сверки.
Важно! После одобрения средства на сертификате автоматически переводят на счет кредитора. Заемщик должен отнести в банк документы, выданные в ПФР, в течение 30 дней после одобрения распорядиться семейным капиталом.
При личном посещении ПФР или МФЦ у заемщика, кроме сертификата, должен быть с собой паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке, данные о детях (свидетельства о рождении или паспорта).
В каких случаях могут отказать?
Отрицательное решение по заявке в 90 % случаев не связано с объектом недвижимости. Оформление ипотеки с государственной поддержкой доступно тем, кто имеет стабильный заработок и хорошую кредитную историю.
Причина отказа может быть связана с:
- Наличием действующих обязательств. Учитываются займы, карты с овердрафтом, кредитки в том числе на второго заемщика (супруга).
- Испорченным рейтингом в БКИ. В таком случае необходимо исправить историю плательщика, прежде чем вновь подавать заявку с использованием сертификата.
- Недостаточной платежеспособностью. Обойти систему здесь можно путем привлечения дополнительных заемщиков, например родителей, братьев или близких знакомых.
- Повторной подачей заявки, если прошло менее 60 дней после отказа. Если клиент уже получил отрицательное решение по ипотеке, следует подождать не менее 2 месяцев для подачи новой заявки.
Так как информация о приобретаемой собственности под мат. капитал предоставляется после решения кредитора, в случае несоответствия дома требованиям компании придется искать другое жилье. В таком случае нельзя изменить параметры кредитования, выбрав вариант «Строительство дома». Придется отказаться от выдачи заявки и подождать 60 дней, если заемщика устраивает такой вариант.
Особенности погашения процентов и основного долга
Если при покупке жилья по ссудному договору клиент решил использовать финансовые средства, выданные государством, чтобы погасить часть долга и проценты, порядок действий и документы отличаются. В отличие от предыдущего варианта, не имеет значения, когда владелец собственности решит воспользоваться сертификатом.
С помощью субсидии при покупке дома допускается погашать только основной долг и проценты. Штрафы, пени и неустойки, начисленные в случае просрочки целевого займа, клиент должен погашать из собственных средств.
Как погасить целевой кредит с помощью сертификата ПФР?
Пошаговая инструкция, как использовать семейный капитал для оплаты основного долга и процентов по ипотеке:
- Обратиться в банк за получением справок.
- Направить документы в ПФР. Допускается подача заявления через «Госуслуги» или лично в отделении Пенсионного фонда.
- Получить уведомление о согласовании распоряжения наличными по материнскому капиталу.
- Представить документы кредитору. Иногда сотрудники ПФР отправляют заявку в электронном виде. В таком случае возвращаться в банк не требуется.
- Получить новый график платежей. Если средства полностью покрывают остаток долга по целевому займу, клиент может взять справку об отсутствии задолженности и снятии обременения.
При обращении в банк за документами для Пенсионного фонда менеджер финансовой организации должен предоставить клиенту копию кредитного договора, справку об остатке основного долга и процентов, копию платежного поручения или чека о безналичном зачислении кредита на счет заемщика. Для предоставления в ПФР также требуется выписка из Росреестра.
Особенности сделки без кредита
Если покупатель приобретает имущество за счет собственных средств и финансовой помощи, предоставленной государством, оформление кредита не требуется.
Инструкция:
- Подбор жилья. Как и в случае с заключением договора целевого займа, необходимо выбирать собственность, пригодную для длительного проживания.
- Обращение в Росреестр или ПФР в зависимости от типа сделки. Первый вариант предусматривает регистрацию нового собственника, если по договору купли-продажи покупатель имеет право оформить имущество на свое имя без внесения всей суммы сразу. После регистрации новый владелец также обращается в Пенсионный фонд. Второй случай возникает, если оформлен договор, по которому собственность становится имуществом нового владельца только после перевода остатка суммы по сертификату. Это – договор рассрочки на покупку жилого дома.
- Распоряжение средствами государственной поддержки. Если ПФР одобряет целевое использование сертификата (в обоих случаях), на счет продавца безналичным путем поступает сумма сделки. Если дом еще не оформлен в собственность (при втором варианте сделки), покупатель должен обратиться в Росреестр.
Для регистрации жилья на имя нового собственника требуется:
- Основание перехода дома к новому владельцу – договор купли-продажи.
- Документы продавца и покупателя – копии паспортов.
- Подтверждение платежа.
- Справка о распоряжении.
- Описание объекта: декларация и технический паспорт.
Справка! Если дом оформлен в совместную собственность, требуются документы, подтверждающие личность каждого владельца.
Нюансы
По отзывам покупателей, ПФР рассматривает заявление о распоряжении семейным капиталом в среднем в течение 14 дней. Безналичный перевод осуществляется на счет, указанный в договоре купли-продажи. По закону, нельзя обналичить средства мат. капитала и передать их продавцу (даже по расписке): сделка возможна только безналичная.
В отличие от сделки с использованием средств по ссудному договору, для получения возможности перевести деньги, выданные в форме государственной субсидии семьям, продавцу необходимо сначала обратиться в ПФР. Пенсионный фонд может отказать в проведении купли-продажи, если дом не будет соответствовать критериям.
Покупка дома за материнский капитал — инструкция в видео:
Можно ли отказаться от сделки?
По закону покупатель имеет право аннулировать перевод семейного капитала, направленного на покупку дома. Для этого получатель должен прийти в государственный орган не позднее 10 дней с момента составления документа о распоряжении средствами.
Если перевод наличных на счет продавца или по кредитному договору уже осуществлен, аннулировать сделку через ПФР невозможно. В таком случае покупатель должен договариваться о возврате наличных банком или непосредственно продавцом собственности.
Покупка дома с использованием семейного капитала позволяет приобрести жилье, пригодное для проживания всей семьи. Государственная поддержка доступна матерям, одиноким отцам-усыновителям и детям, которые остались без законных опекунов и попечителей.